Việc quản lý ngân sách cá nhân đôi khi có thể là một thách thức lớn, nhưng với những công cụ phù hợp trong tầm tay, việc tiết kiệm, đầu tư và theo dõi chi tiêu hàng ngày sẽ trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Giữa vô vàn tài nguyên và ứng dụng miễn phí hiện có, đâu là điểm khởi đầu lý tưởng dành cho bạn? Mặc dù việc sử dụng Microsoft Excel và Apple Numbers để theo dõi ngân sách quý/năm rất hiệu quả, nhưng việc sử dụng các ứng dụng trên iPhone để ghi lại thu nhập và chi phí hàng ngày cũng vô cùng tiện lợi. Bài viết này sẽ giới thiệu 8 ứng dụng iPhone miễn phí hàng đầu mà bạn có thể sử dụng để quản lý tài chính thông minh và tiết kiệm hiệu quả hơn.
1. Simpler Budget: Theo Dõi Ngân Sách Tổng Thể Của Bạn
Bước đầu tiên trong hành trình quản lý tài chính của bạn có thể là sử dụng một ứng dụng theo dõi ngân sách để ghi lại chi phí, giao dịch, thiết lập ngân sách và quản lý khoản tiết kiệm. Simpler Budget là một ứng dụng quản lý tài chính miễn phí được thiết kế để theo dõi dễ dàng, với giao diện đầy màu sắc, trực quan và các danh mục gọn gàng, giúp việc lập ngân sách trở nên ít phức tạp hơn, đặc biệt nếu bạn mới bắt đầu.
Với Simpler Budget, bạn có thể điều chỉnh ngân sách hàng tháng cho các danh mục khác nhau, theo dõi chi tiêu của mình trong từng mục, và xem tổng quan về thói quen chi tiêu cùng các phân tích chuyên sâu. Ứng dụng cũng cho phép bạn so sánh mức chi tiêu với tháng trước, theo dõi số tiền tiết kiệm và xem các danh mục chi tiêu lớn nhất. Mọi giao dịch bạn ghi lại đều được hiển thị dưới dạng sổ cái, giúp việc theo dõi trở nên đơn giản. Simpler Budget nổi bật so với các ứng dụng ngân sách khác nhờ tính dễ sử dụng vượt trội và hệ thống phân loại ngân sách nhanh chóng để làm quen.
Để mở khóa các tính năng cao cấp như kết nối ngân hàng, các lớp học chuyên gia và quyền truy cập cộng đồng, bạn có thể nâng cấp lên gói đăng ký premium của Simpler Budget với giá 14,99 USD/tháng hoặc 89,99 USD/năm.
2. Daily Budget: Lựa Chọn Tuyệt Vời Cho Ngân Sách Ngắn Hạn
Nếu bạn muốn tuân thủ một giới hạn chi tiêu hàng ngày nghiêm ngặt, Daily Budget là một ứng dụng tiết kiệm ngắn hạn hữu ích giúp bạn theo dõi chi tiêu hàng ngày. Điều khiến ứng dụng này nổi bật, ngoài khả năng theo dõi ngân sách, chính là giao diện và thiết kế tối giản, cho phép bạn xem giới hạn chi tiêu hàng ngày và đặt ra các mục tiêu ngắn hạn thực tế.
Daily Budget có các danh mục như thu nhập lớn, thu nhập nhỏ và giao dịch. Sử dụng các danh mục này, bạn có thể tính toán ngân sách hàng ngày của mình và dễ dàng tiết kiệm. Bạn có thể sao lưu dữ liệu ứng dụng miễn phí và đồng bộ hóa với iCloud. Daily Budget cũng có phiên bản Pro (thanh toán một lần 9,99 USD) với các tính năng như báo cáo tệp CSV và phân tích chuyên sâu hơn.
Cá nhân tôi thường sử dụng Daily Budget để theo dõi sát sao chi tiêu hàng ngày, ghi lại mọi khoản thu nhập bổ sung và tiết kiệm cho các chi phí trong tương lai bằng cách tuân thủ một ngân sách hàng ngày đã được tính toán kỹ lưỡng.
3. Money Masters: Nâng Cao Kiến Thức Tài Chính Với Phương Pháp Gamification
Kiến thức tài chính là chìa khóa cho các mục tiêu ngân sách và đầu tư dài hạn của bạn. Money Masters là một ứng dụng “huấn luyện viên tài chính” có thể giúp bạn tích lũy kiến thức ngay khi di chuyển. Tôi luôn bị thu hút bởi những ứng dụng sử dụng phương pháp trò chơi hóa (gamification) để giúp tôi học những chủ đề mà tôi không thích đọc sách khô khan, và Money Masters là một trong số đó.
Ứng dụng giáo dục này là một kho tàng lời khuyên tài chính quý giá đã giúp tôi học các kiến thức cơ bản về tiết kiệm, xây dựng quỹ khẩn cấp và đầu tư khi mới bắt đầu. Money Masters cung cấp các bài học nhỏ, dễ hiểu, được trò chơi hóa miễn phí, giúp bạn tích lũy kiến thức về đầu tư và tiết kiệm, bất kể bạn đang ở giai đoạn nào trên hành trình kiến thức tài chính của mình.
Ứng dụng là một cách học vui vẻ, cung cấp các mô-đun theo chương, điểm kinh nghiệm (XP), tiền ảo và các câu đố để giúp bạn tìm hiểu về cổ phiếu, quỹ tương hỗ, trái phiếu, bất động sản và tiền điện tử. Bạn cũng có thể cập nhật tin tức tài chính, đọc các bài viết và lên cấp khi tiến bộ qua các bài học. Điều tôi thích ở ứng dụng là nó loại bỏ mọi rào cản bạn có thể có khi đối mặt với một chủ đề rộng lớn như đầu tư, khiến nó trở nên dễ tiếp thu hơn nhiều thông qua các bài học có cấu trúc, được trò chơi hóa.
4. Bobby: Theo Dõi Tất Cả Các Gói Đăng Ký Của Bạn
Bobby là một ứng dụng ngân sách chuyên biệt sẽ giúp bạn theo dõi tất cả các gói đăng ký của mình, từ các nền tảng phát trực tuyến đến iCloud. Ứng dụng này có giao diện đơn giản, nơi bạn thêm tất cả các gói đăng ký, nhập chi phí cho từng gói và ghi lại ngày thanh toán đầu tiên. Bobby sau đó sẽ gửi cho bạn lời nhắc trước ngày thanh toán đến hạn, giúp bạn hoàn tất thanh toán hoặc nhắc nhở bạn rằng phí đăng ký đang được xử lý (nếu bạn đang sử dụng tự động thanh toán).
Ứng dụng sẽ tính toán mức chi tiêu trung bình của bạn cho các dịch vụ đăng ký mỗi tháng và cho bạn biết tổng số tiền bạn chi tiêu hàng tháng. Bạn có thể thêm các gói đăng ký từ danh sách các dịch vụ được sử dụng rộng rãi của ứng dụng hoặc tạo một gói đăng ký tùy chỉnh nếu bạn không tìm thấy nó trong danh sách. Với một khoản mua một lần (0,99-1,99 USD), bạn có thể mở khóa số lượng gói đăng ký không giới hạn, tính năng Face ID, và sao lưu iCloud.
Mặc dù tôi đã thiết lập tự động thanh toán cho tất cả các gói đăng ký của mình, tôi vẫn thích sử dụng Bobby để biết khi nào tiền rời khỏi tài khoản của tôi, theo dõi số tiền tôi chi tiêu cho các gói đăng ký mỗi tháng và cắt giảm các gói đăng ký không cần thiết khi cần.
5. Chronicle: Sắp Xếp Hóa Đơn Một Cách Khoa Học
Nếu bạn là người không chỉ theo dõi chi tiêu bằng cách ghi lại chúng trên ứng dụng ngân sách mà còn muốn theo dõi hóa đơn, thì một trình tổ chức hóa đơn ảo có thể rất hữu ích. Chronicle là một ứng dụng hóa đơn chuyên dụng giúp bạn theo dõi các hóa đơn (thường lặp lại) của mình, chẳng hạn như tiện ích, internet, đăng ký và tiền thuê nhà, để bạn không bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán nào.
Bạn có thể ghi lại thời hạn thanh toán hóa đơn, số tiền cần thanh toán, bật lời nhắc và thêm URL thanh toán để việc thanh toán dễ dàng hơn nhiều. Nếu bạn đã bật tự động thanh toán cho một hóa đơn, điều đó có thể được ghi lại trên ứng dụng, vì vậy chi phí của bạn sẽ tự động được ghi nhận. Chế độ xem lịch của Chronicle giúp dễ dàng theo dõi các khoản thanh toán sắp tới và sau khi bạn ghi lại khoản thanh toán, bạn có thể xem những hóa đơn nào đã được thanh toán và những gì còn nợ.
Tôi sử dụng Chronicle để nhắc nhở tôi về các hóa đơn mà tôi tắt tự động thanh toán, hoặc các hóa đơn có số tiền đến hạn thay đổi mỗi tháng. Nó cũng hữu ích để theo dõi những thứ như ngày thanh toán thẻ tín dụng để tăng điểm tín dụng của bạn, đặc biệt nếu bạn là người không muốn dựa vào tự động thanh toán trong trường hợp có vấn đề với ứng dụng hoặc cổng thông tin ngân hàng của bạn.
Ứng dụng cung cấp các tính năng bổ sung như sao lưu iCloud, theo dõi thu nhập, tích hợp lịch và theo dõi dùng thử miễn phí trong gói đăng ký Chronicle Pro (11,99 USD/năm).
6. Loot: Xây Dựng Heo Đất Ảo Cho Mục Tiêu Tiết Kiệm
Loot giúp bạn tiết kiệm cho cả mục tiêu dài hạn và ngắn hạn một cách nhất quán, giúp bạn lập kế hoạch và đạt được mục tiêu tiết kiệm một cách hiệu quả. “Heo đất ảo” này giúp bạn tạo các mục tiêu tiết kiệm tùy chỉnh (ví dụ: tiết kiệm cho một chuyến đi), nhập số tiền cần tiết kiệm và tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi ngày để đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình trong một khung thời gian đã đặt.
Ứng dụng có giao diện vui nhộn và đơn giản, với một chiếc lọ tiết kiệm ảo sẽ được lấp đầy bằng tiền xu/tiền giấy mỗi khi bạn ghi lại khoản tiết kiệm của mình. Bạn có thể xem tiến độ mỗi ngày, chỉnh sửa mục tiêu tiết kiệm và xóa các lọ bạn không muốn theo dõi.
Tôi bắt đầu sử dụng Loot để tách biệt việc theo dõi ngân sách khỏi các mục tiêu tiết kiệm, vì tôi muốn theo dõi sát sao hơn các khoản tiết kiệm ngắn hạn của mình cho những mục đích cụ thể. Tôi cũng thích sử dụng Loot hơn ứng dụng ngân hàng của mình, thường chỉ cho tôi biết về khoản tiết kiệm hàng tháng, vì giao diện dễ sử dụng của ứng dụng, sự sáng tạo và thanh tiến độ để tạo động lực tốt hơn.
Bạn có thể mở khóa các lọ tiết kiệm không giới hạn trên Loot với một khoản mua một lần (2,99 USD).
Người dùng đang cầm điện thoại iPhone 16 Pro với giao diện ứng dụng quản lý tài chính
7. Bring!: Tiết Kiệm Chi Phí Mua Sắm Hàng Tạp Hóa
Bring! là một ứng dụng mua sắm sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí liên quan đến thực phẩm thông qua kế hoạch mua sắm tạp hóa có cấu trúc. Ứng dụng này có thể giúp bạn tạo và, quan trọng hơn, chia sẻ danh sách mua sắm của mình với những người thân thiết nhất vì đây là một ứng dụng miễn phí có sẵn trên iOS và Android. Giao diện đơn giản và trực quan, với mỗi mặt hàng trong danh sách tạp hóa của bạn đều có kèm theo một đồ họa đơn giản. Bring! cũng có một tab “Inspiration” (Cảm hứng) để giúp bạn tìm công thức nấu ăn nhanh và nhanh chóng thêm nguyên liệu vào danh sách tạp hóa từ các công thức bạn thích.
Là một người thường xuyên đi chệch khỏi danh sách mua sắm của mình, tôi đã thử một vài ứng dụng giúp tôi tuân thủ kế hoạch mua sắm và ăn uống, và Bring! là một trong những ứng dụng tốt nhất. Trong khi hầu hết các ứng dụng tạp hóa chỉ cung cấp tính năng danh sách đơn giản, Bring! tiến thêm một bước với tính năng sắp xếp tự động, tự động sắp xếp gọn gàng danh sách tạp hóa của bạn thành các danh mục và giúp việc mua sắm hiệu quả hơn nhiều. Bạn cũng có thể tạo các mặt hàng tùy chỉnh trong danh sách của mình (hữu ích khi tôi mua gia vị và đồ gia vị châu Á) và thêm các thẻ như “Khẩn cấp”, “Ưu đãi” và “Nếu tiện” để việc mua sắm của bạn diễn ra suôn sẻ hơn.
Bring! đã giúp tôi tiết kiệm rất nhiều chi phí mua sắm hàng tạp hóa nhờ kế hoạch tốt hơn, điều này đã cắt giảm việc mua sắm bốc đồng. Bạn có thể tích hợp ứng dụng với Apple Watch để mua sắm tiện lợi, sử dụng Siri hoặc Alexa để thêm mặt hàng hoặc sử dụng nó với Shortcuts để thêm nhanh vào danh sách mua sắm của bạn.
8. TravelSpend: Quản Lý Chi Phí Du Lịch Chuyên Nghiệp
Bạn yêu thích du lịch, nhưng muốn theo dõi từng xu bạn chi tiêu? TravelSpend là một ứng dụng ngân sách du lịch giúp bạn tách biệt chi phí du lịch khỏi ứng dụng theo dõi ngân sách thông thường, đặc biệt nếu bạn là một người thích du lịch hoặc có một quỹ du lịch riêng mà bạn không muốn trộn lẫn với các chi phí thông thường.
Với TravelSpend, bạn có thể ghi lại các chi phí như vận chuyển, thực phẩm, chỗ ở, tham quan và giải trí. Ứng dụng sau đó sẽ hiển thị tổng chi tiêu và chi tiêu trung bình mỗi ngày so với ngân sách đã đặt cho chuyến đi, cùng với thông tin chuyên sâu về thói quen chi tiêu của bạn trong chuyến đi.
Với gói đăng ký TravelSpend Premium (4,99 USD/tháng hoặc 24,99 USD/năm), bạn có thể ghi lại thu nhập (quà tặng, lương, v.v.), xem thêm thông tin chi tiết về thói quen chi tiêu và tạo các danh mục tùy chỉnh. Bạn cũng có thể tích hợp ứng dụng với Apple Wallet để mọi giao dịch được thực hiện thông qua Apple Pay đều được ghi lại tự động.
Kết Luận
Việc quản lý tài chính cá nhân không còn là một gánh nặng khi bạn có trong tay những ứng dụng phù hợp. 8 ứng dụng iPhone miễn phí được giới thiệu trên đây, từ theo dõi ngân sách tổng thể đến quản lý chi tiêu du lịch hay thậm chí nâng cao kiến thức tài chính, đều mang lại những giá trị thiết thực giúp bạn kiểm soát dòng tiền hiệu quả. Mỗi ứng dụng đều có những tính năng độc đáo và được thiết kế để phục vụ các nhu cầu cụ thể, từ việc theo dõi các gói đăng ký định kỳ, tổ chức hóa đơn, đến việc lập kế hoạch tiết kiệm cho các mục tiêu cụ thể.
Với những công cụ này, việc quản lý chi tiêu trở nên đơn giản, trực quan và thậm chí là thú vị hơn. Bạn có thể tìm thấy nhiều ứng dụng miễn phí khác trên App Store phù hợp với nhu cầu chuyên biệt của mình, bao gồm đầu tư, quản lý tiền bạc và các ứng dụng giảm giá hoặc phiếu giảm giá, tùy thuộc vào điều bạn đang tìm kiếm. Ngoài ra, nếu bạn đang tìm kiếm các ứng dụng để quản lý ngân sách hoặc tiết kiệm cùng đối tác hoặc thành viên gia đình, bạn có thể tham khảo Goodbudget và Honeydue. Hãy bắt đầu hành trình kiểm soát tài chính của bạn ngay hôm nay để đạt được các mục tiêu tiết kiệm và đầu tư trong tương lai. Bạn đã thử ứng dụng nào trong danh sách này chưa? Hãy chia sẻ trải nghiệm của bạn dưới phần bình luận nhé!
